Vos revenus
& dépenses

coachING
Maîtriser son budget

Y voir clair dans son budget et le garder équilibré, c’est un peu la base pour être financièrement serein. Mais c’est souvent plus facile à dire qu’à faire.

Outils, conseils, défis… Voici de quoi vous aider à vous y mettre et/ou faire encore mieux avec ce que vous avez.

Qu’est-ce qui vous préoccupe ?

Comment organiser
mon budget ?

Comment améliorer
mes revenus ?

Comment réduire
mes dépenses ?

Et si vous décidiez de vous améliorer dans d’autres domaines ?
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Une claire

Pas de blabla ni de frais cachés, c’est ça notre conception de la banque en ligne.

Simple et performante

Nous pensons qu’une banque en ligne doit être performante avec des produits simples à gérer.

Accessible partout, tout le temps

Vous pourrez réaliser toutes vos opérations bancaires en ligne, sur votre mobile ou tablette, 7j/7 où que vous soyez.

Adaptée à votre rythme

Nos chargés de clientèle sont disponibles gratuitement du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h

Optimiser ses revenus,
optimiser ses dépenses grâce à coachING

L’argent au quotidien ? Un subtil équilibre entre revenus et dépenses, une équation à recalculer chaque mois pour arriver au bon résultat. Mais parce qu’en termes de finances personnelles, il n’y a jamais qu’une seule bonne réponse, votre banque en ligne ING Direct vous accompagne pour trouver votre solution !

Avec le guide coachING, soyez financièrement au top ! Comment gérer son budget et bien faire ses comptes ? Comment arrondir ses fins de mois et se créer un petit complément de revenu ? Comment faire des économies ? Le guide coachING vous livre ses tips pour plus de sérénité au quotidien et moins de mauvaises surprises en fin de mois.

Conditions de l'offre :

Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct et sous condition de revenus, TAEG annuel fixe de 1,67% hors frais de notaire (taux débiteur fixe de 1,02%) en vigueur au 04/07/2017 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 780,49 €. Le coût total du crédit est de 16 908,28 € dont 3 200 € d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

Exemple représentatif de l’offre

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Conditions de l'offre :

Frais de dossier d’une valeur de 750 € (sept cent cinquante euros) offerts pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 12/04/2017 et le 20/06/2017, sous réserve que le dossier soit reçu complet chez ING Direct accompagné de tous les justificatifs dans les 30 jours suivant la demande. Offre personnelle et nominative.

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Conditions de l'offre :

Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct et sous condition de revenus, TAEG annuel fixe de 1,67% hors frais de notaire (taux débiteur fixe de 1,02%) en vigueur au 04/07/2017 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 780,49 €. Le coût total du crédit est de 16 908,28 € dont 3 200 € d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

Exemple représentatif de l’offre de taux préférentiel

Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 10 ans, le remboursement s’effectue en 120 mensualités de 1 771,81 €, assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Taux annuel effectif global fixe : 1,57%. Taux débiteur fixe : 0,92%. Coût total du crédit 15 867,65 €. Montant total dû de 215 867,65 € dont 9 417,64 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 3 200 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,31%. Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.

Exemple représentatif sans application du taux promotionnel

Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 10 ans, le remboursement s’effectue en 120 mensualités de 1 780,49 €. assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Taux annuel effectif global fixe : 1,67%. Taux débiteur fixe : 1,02%. Coût total du crédit 16 908,28 €. Montant total dû de 216 908,28 € dont 10 458,28 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 3 200 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,31%. Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.

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Conditions de l'offre :

Prime de 130 euros versée par ING Direct avant fin septembre 2017, uniquement sur la liste des comptes ING Direct ci-après, pour toute première souscription au contrat ING Direct Vie réalisée entre le 14/06/2017 et le 01/08/2017 inclus, sous réserve que le versement initial soit de 500€ minimum et que le contrat soit toujours en cours à la date du 28/02/2018. Prime versée par ING Direct sur le premier des comptes apparaissant dans la liste ci-après (en cas de pluralité de comptes de nature différente) et sur le plus ancien (en cas de pluralité de comptes de même nature) : Compte Courant ING Direct simple ou joint, livret Epargne Orange simple ou joint. Le client doit détenir l’un de ces comptes au 22/09/2017 pour bénéficier de la prime. Offre nominative valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par ING Direct et Generali Vie, dans la limite d’une prime par contrat et par personne physique capable majeure.

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Conditions de l'offre :

Taux de participation aux bénéfices attribué par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2016 de 2,25% sur le Fonds en euros Eurossima, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions Générales du contrat Assurance Vie ING DIRECT VIE

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Conditions de l'offre :

Taux nominal annuel brut de 2% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 50 000 € de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,10% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 7 juin 2017 et le 16 janvier 2018, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 500 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 18/10/2016. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 19/10/2016 et le 21/11/2016 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 euros par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 21 février 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

(1) Taux nominal annuel brut de 3% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,30% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 01/09/2016 et le 10/01/2017, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Prime de 80 euros pour toute première ouverture 1) d’un Compte Courant simple ou joint effectuée entre le 28/06/2017 et le 01/08/2017 inclus (l’ouverture résulte de la validation en ligne de l’offre émise par ING Direct et dans le cas d’une ouverture de Compte courant au format papier, de la réception par ING Direct avant le 08/08/2017 de la convention d’ouverture complétée et signée, accompagnée de tous les justificatifs) , 2) de l’activation du Compte Courant par un versement de 300 € minimum avant le 02/09/2017 (ce premier dépôt doit être fait par virement ou par chèque depuis un compte dont la personne est titulaire en France). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 27 Septembre 2017.

Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Voir modalités dans les Conditions Générales.

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Conditions de l'offre :

Dans le cadre du règlement du programme de parrainage ING Direct, prime de 150 euros créditée sur le Compte Courant ou sur le livret Epargne Orange du Parrain pour une 1ère ouverture, entre le 03/05/2017 et le 27/06/2017, et un premier dépôt avant le 28/07/2017, d’un Compte Courant par le Filleul ne détenant au préalable aucun compte chez ING Direct.

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Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 € par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 19 Octobre 2016 et le 13 Décembre 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 31 mai 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

Frais de courtage remboursés pour les ordres au comptant ou au SRD. Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 19 Octobre 2016 et le 13 Décembre 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 1000 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 28/02/2017. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 01/02/2017 et le 28/02/2017 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Sources : Ci-après, les distinctions du contrat d’assurance vie ING Direct Vie, dans l’ordre de présentation.

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Conditions de l'offre :

*Source : Quelles sont les motivations des Français qui font le choix de l’investissement locatif en 2016 ? Enquête réalisée par le Crédit Foncier, septembre 2016.

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Conditions de l'offre :

(1) Prime de 80€ pour toute première ouverture 1) d’un Compte Courant simple ou joint effectuée entre le 28/06/2017 et le 01/08/2017 inclus (l’ouverture résulte de la validation en ligne de l’offre émise par ING Direct et dans le cas d’une ouverture de Compte courant au format papier, de la réception par ING Direct avant le 08/08/2017 de la convention d’ouverture complétée et signée, accompagnée de tous les justificatifs) , 2) de l’activation du Compte Courant par un versement de 300 € minimum avant le 02/09/2017 (ce premier dépôt doit être fait par virement ou par chèque depuis un compte dont la personne est titulaire en France). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 27 Septembre 2017 Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Voir modalités dans les Conditions Générales).

(2) Prime de 80€ valable du 28/06/2017 au 04/07/2017, sous réserve d’un versement minimum de 1200 € par mois sur le Compte Courant en Août 2017 et en Septembre 2017 (seuls les versements externes à ING Direct sont pris en compte). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 18 Octobre 2017.

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Êtes-vous financièrement au top?
Découvrez votre profil en 7 questions
Un petit checkup, c’est déja un bon début
Pour vous aider à évaluer votre forme financière, nous avons conçu ce test rapide et simple. À la fin de ces 7 questions, vous découvrirez votre profil financier et des astuces concrètes pour vous améliorer. Pour cette première version de coachING, nous allons établir votre profil sur deux principaux sujets : vos revenus et dépenses, et votre épargne.
7 questions
2 minutes
Des conseils personnalisés
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Connaissez-vous le montant de vos différentes charges mensuelles fixes* ?
*exemples : électricité/gaz, abonnements (téléphone/internet, sport, transports publics...), frais bancaires, assurances...
Pensez-vous payer le meilleur rapport qualité/prix pour ces charges mensuelles fixes ?
Vous reste-il de l’argent à la fin du mois ?
Concernant votre épargne / vos investissements financiers (sur des livrets d’épargne, une assurance-vie, des produits boursiers) : pensez-vous avoir choisi les meilleurs placements pour cet argent ?
Pensez-vous avoir suffisamment d’argent de côté pour faire face aux imprévus* ?
*exemples : panne d’un gros appareil électro-ménager ou de sa voiture...
Au-delà de cette épargne de précaution / argent mis de côté pour les imprévus, avez-vous attribué des objectifs précis à votre épargne* ?
*exemples : futures vacances, retraite, futur achat immobilier, études des enfants...
Savez-vous comment vous pourriez optimiser vos impôts (sur le revenu...) / votre fiscalité (produits d’épargne / placements financiers...) ?
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Pour mieux vous connaître
Je suis, j'ai  ans. Je client(e) ING Direct

Sur une échelle de 1 à 5, quel niveau de risque êtes-vous prêt(e) à prendre pour votre épargne et vos placements financiers * ?
* 1 étant « Aucune prise de risque (mais un potentiel de rendement faible) », 3 « Une prise de risque moyenne (pour un potentiel de rendement moyen) », 5 « Une prise de risque importante (pour un potentiel de rendement fort) »
Je découvre mon profil !
 
Vous êtes du style...
Pas très au top côté forme financière. Du moins, c’est ce que nous disent vos résultats. Manque d’infos ? D’outils ? De motivation ? Ça peut s’arranger, et ça commence là :
Pas mal parti. Ok, vous n’êtes pas au top partout, mais les bases sont bonnes. Alors où auriez-vous quelques réglages à faire ? Les réponses ci-dessous :
Très bien parti. Sans jeu de mots, vous gérez. Globalement, vous maîtrisez les bons réflexes de l’épargne et du budget. Et dans le détail, ça donne quoi ? Voyons ça :
Revenus & Dépenses
Aïe, ça semble pécher un peu de ce côté. Voici 3 tips pour commencer la reprise en main :
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    Regardez en face vos revenus et vos dépenses. C’est le premier réflexe à intégrer pour assainir votre budget.
    Quelques conseils spécial lucidité

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    Suivez la règle du 40/40/10/10. 40% de budget pour vos charges fixes, 40% pour vos charges variables, 10% pour l’épargne et 10% pour le fun (eh oui, quand même).
    On vous explique ça

  • >

    Visez le juste prix. Comparez, négociez, profitez des promos, bref, activez votre mode « consommateur critique ».
    Nos astuces

Vous vous débrouillez assez bien, mais vous pourriez sûrement faire mieux. Et libérer au passage plus de budget pour vos projets. Par exemple :
  • >

    Suivez la règle du 40/40/10/10. 40% de budget pour vos charges fixes, 40% pour vos charges variables, 10% pour l’épargne et 10% pour le fun (eh oui, quand même).
    On vous explique ça

  • >

    Traquez les dépenses inutiles. Du magazine de potins aux doublons d’abonnement, elles peuvent faire une vraie différence à l’année.
    Nos repères détox budget

  • >

    Passez à l’épargne automatique. Comme ça, pas d’excuse et pas d’oubli : épargner devient un réflexe.
    Quelques conseils spécial lucidité

Hey, vous maîtrisez ! Pour garder le niveau ou affiner votre expertise budget, voici 3 astuces faciles à appliquer :
  • >

    Passez à l’épargne automatique. Comme ça, pas d’excuse et pas d’oubli : épargner devient un réflexe.
    Pour mieux épargner

  • >

    Suivez la règle du 40/40/10/10. 40% de budget pour vos charges fixes, 40% pour vos charges variables, 10% pour l’épargne et 10% pour le fun (eh oui, quand même).
    On vous explique ça

  • >

    Simplifiez-vous la vie avec des outils de gestion de budget. Sites, applis, ... Ils sont légion et souvent gratuits.
    Notre best of

Epargne
On dirait que l’épargne n’est pas tout à fait votre point fort. La bonne nouvelle, c’est qu’elle peut le devenir. Voici 3 astuces qui devraient vous aider :
  • >

    Gardez l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne « liquide » (= sans risque et qui vous permet de retirer votre argent à tout moment). C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu.
    Les bonnes habitudes épargne

  • >

    Fixez-vous des objectifs et attribuez à chacun un compte. Aider vos proches, acheter une maison... À chacun sa stratégie.
    Plus d’infos sur l’épargne par objectifs

  • >

    Plus tôt et plus souvent vous épargnez, mieux c’est. Même s’il s’agit de petites sommes.
    Pourquoi ça paie

Pas mal, pas mal... Pour passer du niveau « Ok » au niveau « Wow ! », voici 3 bons conseils piqués aux as de l’épargne :
  • >

    Gardez l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne « liquide » (= sans risque et qui vous permet de retirer votre argent à tout moment). C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu.
    Les bonnes habitudes épargne

  • >

    Lissez les risques par la régularité. Si vous investissez dans des produits comme l’assurance-vie en unités de compte ou un PEA, mieux vaut les alimenter régulièrement.
    On vous dit pourquoi

  • >

    Anticipez vos projets. Vacances, études des enfants, déménagement... Vous pourrez plus facilement choisir une épargne adaptée.
    Plus d’infos pour voir loin

Pas de doute, vous avez le sens de l’épargne. Et ça, c’est bon pour l’équilibre financier. Voici quand même 3 rappels pour continuer sur votre lancée :
  • >

    Gardez l’équivalent de 3 mois de salaire sur un livret d’épargne « liquide » (= sans risque et qui vous permet de retirer votre argent à tout moment). C’est votre filet de sécurité en cas d’imprévu.
    Les bonnes habitudes épargne

  • >

    Anticipez vos projets. Vacances, études des enfants, déménagement... Vous pourrez plus facilement choisir une épargne adaptée.
    Plus d’infos pour voir loin

  • >

    Optimisez la fiscalité de vos placements.
    On vous dit pourquoi

C'est parti !
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Vous souhaitez en savoir plus sur la façon de gérer votre épargne ? Laissez-nous vos coordonnées à l’adresse mail coaching@ingdirect.fr pour être recontacté par un de nos Chargés de clientèle, il vous guidera dans vos démarches pour être financièrement au top !