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L’essentiel à savoir sur la Bourse avant de se lancer

Pour vous, la Bourse, c’est du chinois ? On vous explique les bases

Ce que vous avez toujours voulu savoir sans oser le demander

Comment le cours d’une action est-il fixé ?

Le « cours » (ou « valeur ») d’une action, c’est le prix auquel l’action se négocie sur le marché.

Ce cours dépend de la somme la plus basse à laquelle un vendeur accepte de la vendre, et de la somme la plus élevée qu’un acheteur est prêt à payer pour l’acquérir.

On peut comparer ce système à des enchères ou des vendeurs et des acheteurs échangent des titres par l’intermédiaire d’un agent de change.

Pourquoi le cours de la Bourse évolue-t-il ?

Il varie selon les résultats de la société qui les a émis, mais aussi en fonction de la perception que les acheteurs et les vendeurs ont de sa valeur. D’où des variations pas toujours très rationnelles pas toujours très prévisibles.

Ne vous fiez pas à ces mouvements de foule. Vous apprendrez qu’en Bourse, être constant et patient permet souvent de mieux rentabiliser ses investissements.

Actions, Sicav, obligations… C’est la même chose ?

Non, pas vraiment. Actions, Fonds, obligations, warrants, trackers : ces noms exotiques désignent chacun des supports (titres) d’investissement que vous pouvez acheter et vendre en Bourse.

Pour l’instant, revenons juste sur ceux que vous croisez le plus souvent dans les médias :

Les actions : ce sont des parts de capital d’une société cotée en Bourse. En achetant une action, vous achetez donc le droit d’influencer sa gestion… et celui de toucher d’éventuels dividendes.

Les obligations : ce sont en quelque sorte de petits prêts que vous accordez à des organismes privés ou à des collectivités publiques.

Les Fonds, Sicav ou OPCVM : ce sont des paniers de titres regroupés par des sociétés de gestion, expertes en marchés financiers. Il y a des Fonds en actions, des Fonds en obligations, etc.

Quand vous investissez dans un Fonds, vous achetez en fait une part d’un panier d’actions ou d’obligations déjà sélectionnées par des experts. Quand on débute, investir dans des Fonds peut donc être plus rassurant…

Voir notre sélection de Fonds

Concrètement, je fais comment pour m’y mettre ?

Pour accéder à la Bourse, donc commencer à acheter et vendre des titres, vous devez ouvrir un compte spécial : soit un Compte Titres, soit un PEA (Plan Epargne en Actions). Chacun a ses avantages, ses limites… Et sa fiscalité (eh oui).

Le Compte Titres est intéressant si vous voulez avoir accès à tous les types de titres sur l’ensemble des marchés français et internationaux : actions, obligations, Fonds…

Le PEA ne vous donne pas accès à tous les titres (certains Fonds + actions françaises et européennes seulement). Il est surtout intéressant si vous êtes prêt à investir à long terme.

Vos plus-values seront exonérées d’impôts si vous le conservez 5 ans sans retirer d’argent.

C’est quoi, une « plus-value » ?

Pour un investisseur, tout l’enjeu de la Bourse est de réussir à acheter des titres en espérant les revendre un jour à un prix supérieur au prix d’achat.

Ce sont les bénéfices ainsi réalisés qu’on appelle « plus-values ». Bien sûr, elles ne sont pas garanties. Il se peut même que vous perdiez de l’argent avec certains investissements… c’est ce que l’on appelle les « moins-values ». La Bourse n’est pas une machine à sous. Ne l’oubliez pas !

 

Le Compte Titres en bref

  • Pas de plafond de placement

  • Pas de contraintes de versement/de retrait

  • L’accès à tous les marchés et types de titres

  • Possibilité de posséder plusieurs Compte Titres

  • Des impôts sur les plus-values + des prélèvements sociaux

  • L’accès à tous types de supports (Actions, SRD, OPCVM, Obligations, Trackers, Warrants, Certificats).

 

Le PEA en bref

  • 150 000€ de plafond pour une personne seule, 300 000 € pour un couple.

  • L’accès à certains Fonds + actions françaises et européennes, ainsi que certains Trackers

  • 1 seul PEA autorisé/personne et 2 par foyer fiscal

  • Des prélèvements sociaux, mais de gros avantages fiscaux (la fiscalité s’apprécie à la clôture du plan ou en cas de retrait).

Deux idées reçues à oublier

« La Bourse, c’est trop risqué ! »

Pas si vrai que ça. Certes, avec la Bourse, rien n’est garanti. Quand vous placez de l’argent, vous n’êtes jamais sûr d’y gagner. Parfois, vous pouvez même y perdre.

Mais globalement, si vous voyez votre portefeuille boursier comme un investissement à long terme, vous diminuez vos risques. En réalité, la rentabilité moyenne annuelle des actions ordinaires depuis la deuxième guerre mondiale est d’environ 12%, et même après un choc, les marchés financiers finissent toujours par revenir à la hausse.

Certains types de supports, ou certaines actions sont aussi réputés moins risqués que d’autres. Connaître ces différences aide à limiter les risques. À vous d’investir plus ou moins sur les uns ou les autres en fonction de vos objectifs.

Bien sûr, on ne s’improvise pas investisseur en Bourse. Mais sachez qu’en veillant à diversifier votre portefeuille et en investissant à la fois sur des titres moins risqués et des titres plus dynamiques, vous pouvez réussir à ménager risques et gains.

Et si vous avez une question, appelez nos spécialistes de la Bourse. Ils sont disponibles au 01 57 22 54 22 de 8h à 18h30 du lundi au vendredi, et le samedi de 9h à 18h (appel non surtaxé, coût selon opérateur).

« Pour investir en Bourse, il faut être hyperactif »

Et non : il faut être réactif et avoir l’œil sur l’évolution des marchés, nuance. Ce qui paie en Bourse, c’est la régularité et la rigueur. Pas la précipitation.

Les connaisseurs savent que bien choisir ses investissements sans se laisser gagner par l’émotion (« Vite, tout le monde vend ! Je vends ! »), et garder ses investissements longtemps pour profiter de l’effet lisseur du temps, permet souvent au final de dégager des bénéfices.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’investissement sur les marchés financiers s’adresse à des investisseurs souhaitant valoriser leur capital et qui acceptent en contrepartie un risque de perte en capital. L’investissement sur les marchés financiers peut s’avérer risqué du fait des fluctuations à la baisse, lesquelles interviennent notamment en fonction des conditions de marché, du risque de change, de signature (risque de faillite de l’entreprise), de gestion (investissement sur une valeur qui baisse indépendamment du marché) ou du risque de taux. Les Fonds Communs de Placement (FCP) et les Sociétés d’Investissement à Capital Variable (SICAV) peuvent présenter un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Avant d’investir dans un OPC, lisez son DICI, ainsi que son prospectus détaillé.

VOUS LE SAVIEZ ?


ING Direct a déjà plus de 10 ans, ce qui fait de nous des pionniers de la banque en ligne.

Nous appartenons au groupe ING, une grande institution financière d’origine néerlandaise fondée il y a 160 ans.

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Nos chargés de clientèle sont disponibles gratuitement du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h

Conditions de l'offre :

Offre de taux préférentiel sous condition de souscription d’un compte courant ING avec domiciliation des revenus, sous condition de revenus et sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. TAEG annuel fixe de 1,68% hors frais de notaire (taux débiteur fixe de 1,14%) en vigueur au 16/08/2017 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 15 ans (180 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 236,01 €. Le coût total du crédit est de 25 731,87 € dont 4 800 € d’assurance. Le TAEA est de 0,30%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

Exemple représentatif de l’offre de taux préférentiel

Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 15 ans, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 236,01 €, assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire.

Taux annuel effectif global fixe : 1,68%. Taux débiteur fixe : 1,14%. Coût total du crédit 25 731, 87 €. Montant total dû de 225 731,87 € dont 17 681,87 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 4 800 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,30%. Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.

Exemple représentatif sans application du taux promotionnel

Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 15 ans, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 244,88 €. assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire.

Taux annuel effectif global fixe : 1,78%. Taux débiteur fixe : 1,24%. Coût total du crédit 27 329,29 €. Montant total dû de 227 329,29 € dont 19 279,29 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 4 800 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,30%. Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.

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Conditions de l'offre :

Frais de dossier d’une valeur de 750 € (sept cent cinquante euros) offerts pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 12/04/2017 et le 20/06/2017, sous réserve que le dossier soit reçu complet chez ING Direct accompagné de tous les justificatifs dans les 30 jours suivant la demande. Offre personnelle et nominative.

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Conditions de l'offre :

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Conditions de l'offre :

Prime de 130 euros versée par ING Direct avant fin septembre 2017, uniquement sur la liste des comptes ING Direct ci-après, pour toute première souscription au contrat ING Direct Vie réalisée entre le 14/06/2017 et le 01/08/2017 inclus, sous réserve que le versement initial soit de 500€ minimum et que le contrat soit toujours en cours à la date du 28/02/2018. Prime versée par ING Direct sur le premier des comptes apparaissant dans la liste ci-après (en cas de pluralité de comptes de nature différente) et sur le plus ancien (en cas de pluralité de comptes de même nature) : Compte Courant ING Direct simple ou joint, livret Epargne Orange simple ou joint. Le client doit détenir l’un de ces comptes au 22/09/2017 pour bénéficier de la prime. Offre nominative valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par ING Direct et Generali Vie, dans la limite d’une prime par contrat et par personne physique capable majeure.

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Conditions de l'offre :

Taux de participation aux bénéfices attribué par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2016 de 2,25% sur le Fonds en euros Eurossima, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Note d’information valant Conditions Générales du contrat Assurance Vie ING DIRECT VIE

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Conditions de l'offre :

Taux nominal annuel brut de 2% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 50 000 € de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,10% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 7 juin 2017 et le 16 janvier 2018, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 500 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 18/10/2016. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 19/10/2016 et le 21/11/2016 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 euros par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 21 février 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

(1) Taux nominal annuel brut de 3% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,30% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 01/09/2016 et le 10/01/2017, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Prime de 80 euros pour toute première ouverture 1) d’un Compte Courant simple ou joint effectuée entre le 02/08/2017 et le 05/09/2017 inclus (l’ouverture résulte de la validation en ligne de l’offre émise par ING Direct et dans le cas d’une ouverture de Compte courant au format papier, de la réception par ING Direct avant le 06/10/2017 de la convention d’ouverture complétée et signée, accompagnée de tous les justificatifs) , 2) de l’activation du Compte Courant par le versement minimum indiqué dans la convention d’ouverture du compte avant le 06/11/2017 (ce premier dépôt doit être fait par virement ou par chèque depuis un compte dont la personne est titulaire en France). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 24/11/2017. Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Voir modalités dans les Conditions Générales.

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Conditions de l'offre :

Dans le cadre du règlement du programme de parrainage ING Direct, prime de 100 euros créditée en priorité sur le Compte Courant ou à défaut sur le livret Epargne Orange du Parrain pour une 1ère ouverture, entre le 02/08/2017 et le 05/09/2017, et une activation avant le 06/11/2017, d’un Compte Courant par le Filleul ne détenant au préalable aucun compte chez ING Direct. Dans la limite de 20 parrainages par client et par année civile.

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Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 € par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 19 Octobre 2016 et le 13 Décembre 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 31 mai 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

Frais de courtage remboursés pour les ordres au comptant ou au SRD. Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 19 Octobre 2016 et le 13 Décembre 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 1000 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 28/02/2017. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 01/02/2017 et le 28/02/2017 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Sources : Ci-après, les distinctions du contrat d’assurance vie ING Direct Vie, dans l’ordre de présentation.

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Conditions de l'offre :

*Source : Quelles sont les motivations des Français qui font le choix de l’investissement locatif en 2016 ? Enquête réalisée par le Crédit Foncier, septembre 2016.

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Conditions de l'offre :

(1) Prime de 80€ pour toute première ouverture 1) d’un Compte Courant simple ou joint effectuée entre le 28/06/2017 et le 01/08/2017 inclus (l’ouverture résulte de la validation en ligne de l’offre émise par ING Direct et dans le cas d’une ouverture de Compte courant au format papier, de la réception par ING Direct avant le 08/08/2017 de la convention d’ouverture complétée et signée, accompagnée de tous les justificatifs) , 2) de l’activation du Compte Courant par un versement de 300 € minimum avant le 02/09/2017 (ce premier dépôt doit être fait par virement ou par chèque depuis un compte dont la personne est titulaire en France). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 27 Septembre 2017 Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Voir modalités dans les Conditions Générales).

(2) Prime de 80€ valable du 28/06/2017 au 04/07/2017, sous réserve d’un versement minimum de 1200 € par mois sur le Compte Courant en Août 2017 et en Septembre 2017 (seuls les versements externes à ING Direct sont pris en compte). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 18 Octobre 2017.

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Source : Prix Excellence Client© 2017 – Entreprises lauréates selon 3 critères : une étude de satisfaction (réalisée par IPSOS en 2016 sur cinq secteurs et 1000 personnes par secteur interrogées), suivi d’un questionnaire et d’un entretien (réalisés par Académie du Service et Trusteam Finance) – Plus d’informations sur www.excellenceclient.com.

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