Crédit Immobilier

1,44% - Un taux compétitif

TEG 10 ans assurance, frais de dossier et de garantie inclus. Voir conditions

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Credit immobilier : l’essentiel à savoir sur le financement de votre bien

Apport, frais de dossier, garanties, taux fixe, révisable ou mixte… Financer un achat immobilier nécessite de connaître quelques notions de base. Comment s’y retrouver ?

Les étapes de votre projet immobilier



Capacité d’emprunt, compromis de vente, dossier emprunteur… pas facile de s’y retrouver quand on décide de devenir propriétaire.

De l’acte d’achat à la signature chez le notaire, découvrez en vidéo tous les détails pour comprendre un peu mieux les démarches liées au crédit immobilier.
Les étapes de votre crédit immobilier

L’apport personnel

  • Cette somme va constituer une partie de votre financement.
  • Cet apport personnel peut se composer de dons, d’épargne (ex : assurance vie, livret d’épargne, Plan d’Épargne Logement, etc.)…
  • L’apport personnel entre dans l’analyse de votre dossier. Mais gardez quelques économies pour faire face aux imprévus du quotidien !

Votre apport personnel doit couvrir au minimum les frais d’agence et de notaire. Celui-ci étant un critère entrant dans l’analyse de votre dossier, nous vous conseillons d’apporter au moins 10% du montant du bien en plus de ces frais. Prévoyez également une réserve d’argent afin de régler les frais de dossier (500 €) et de garantie.

Les frais liés à l’achat et à l’emprunt :

Les frais annexes à l’achat de votre bien sont des éléments importants pour estimer le coût réel de votre projet et comparer les offres.

Les frais d’agence

Si la vente est gérée par une agence immobilière, des « frais d’agence » s’ajoutent au prix du bien que vous achetez. Librement définis par l’agence, ils varient généralement entre 4 et 8% du prix de vente. Les agences sont tenues de bien indiquer un prix de vente TTC(Toutes Taxes Comprises) ou FAI (Frais d’Agence Inclus).

La garantie financière
cautionnement ou hypothèque ?

Le rôle de la garantie financière est de rembourser votre prêt dans les cas qui ne sont pas liés à un problème de santé ou à la perte d’emploi (ces sinistres sont couverts par l’assurance emprunteur).

Nous avons opté pour le cautionnement, en partenariat avec Crédit Logement. De plus en plus utilisée, cette solution, alternative à l’hypothèque, est plus simple, plus souple et plus économique.

Les frais de dossier

Différents d’une banque à une autre, ils sont le plus souvent variables et représentent en moyenne 1% du montant emprunté.

Nos frais de dossier sont fixes et identiques pour tous, ils s’élèvent à 500€

Les travaux

Du léger rafraichissement aux gros travaux, le total peut vite grimper. Attention donc à bien inclure ce poste de dépense et à l’estimer au plus près !

Le Crédit Immobilier ING Direct finance uniquement l’acquisition de votre bien, et non le coût des travaux éventuels. Pensez donc à prévoir une somme pour vos travaux.

Les frais de notaire

Tout acte de vente exige l’intervention d’un notaire. D’où des « frais de notaire » obligatoires, qui couvrent les dépenses et rémunérations liées à la transaction, mais aussi les taxes que le notaire doit percevoir pour l’État. Comptez environ 6 à 8% du prix de vente pour un logement ancien et 2 à 4% pour un bien neuf (Fourchette moyenne en France métropolitaine constaté en Janvier 2015 - étude interne ING Direct).

Le taux d’intérêt du prêt immobilier:

C’est l’élément central de votre futur prêt immobilier. De quoi est-il composé et comment choisir celui qui vous convient ?

Les différents types de taux d’intérêt du marché

  • Le taux fixe Défini par contrat, le taux fixe reste le même pendant toute la durée de votre prêt. Vous maîtrisez donc votre budget de bout en bout. Sûre et régulière, c’est la solution choisie par la majorité des emprunteurs.
  • Le taux mixte : Il réunit les avantages du taux fixe et du taux variable. Les premières années du prêt, un taux fixe est pratiqué. Puis un taux variable prend le relais, il est souvent « canalisé », donc sécurisé : ses variations sont plafonnées.

 

  • Le taux révisable ou variable Il peut augmenter ou baisser chaque année selon un indice de référence. Souvent plus intéressant au départ, il comporte une part de risque. C’est pourquoi il existe des taux révisables « canalisés », c’est-à-dire dont l’évolution est plafonnée pour plus de sécurité.

Nous avons choisi de construire notre crédit immobilier sur une solution simple : le taux fixe avec une offre parmi les plus compétitives du marché.

Taux nominal, T.E.G et T.A.E.A : trois indications-clés pour comparer

Quand vous comparez des offres, distinguez bien ces trois taux :

  • Le « taux nominal » - c’est le taux d’intérêt de base du prêt. Il n’inclut pas les frais de dossier, d’assurance et de garantie.
  • Le T.A.E.A (Taux Annuel Effectif d’Assurance) - un nouvel indicateur, qui vous permet de mieux appréhender le coût de votre assurance emprunteur, pour mieux comparer les offres.

 

Le « T.E.G » (Taux Effectif Global) - il vous permet d’évaluer le coût réel de votre prêt, puisqu’il inclut obligatoirement les frais de dossier, d’assurance et de garantie, et plus généralement tous les frais liés à l’octroi du prêt.

L’assurance emprunteur - une composante du taux global à ne pas négliger

Pour calculer le coût réel de votre emprunt, ne vous fiez pas simplement au taux nominal. Prenez aussi en compte le coût de l’assurance emprunteur :

Pourquoi une assurance emprunteur ? Elle garantit le remboursement de votre prêt en cas d’accident de la vie : l’assureur rembourse à votre place les échéances de votre prêt.

Dans tous les cas, le capital doit être garanti à 100% et certaines couvertures sont obligatoires : la garantie Décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).

Nous avons négocié pour vous, des conditions privilégiées avec CNP Assurances, notre partenaire. Découvrez les garanties proposées

Dans tous les cas, le capital doit être garanti à 100% et certaines couvertures sont obligatoires : la garantie Décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie).

 

Un état de santé aggravé ? Comment accéder au prêt :

Vous pouvez bénéficier de la Convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) si votre état de santé ne vous permet pas d’accéder aux tarifs et conditions standard de l’assurance emprunteur.

En savoir plus Mini guide explicatif.

Simulez votre crédit immobilier

Évaluer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus ou d’une mensualité visée, et obtenir une offre de crédit.

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Découvrez la Garantie Sans Frais ou Remboursé

C’est quoi ? La Garantie Sans Frais ou Remboursé*, vous permet de demander à être remboursé, dans la limite de 100€, des frais éventuels facturés par votre ancienne banque, ou par les différents organismes effectuant des virements ou prélèvements automatiques sur votre Compte Courant ING Direct, au cours des 3 mois suivant la domiciliation de vos revenus.

Exemples d’organismes : Mutuelle, EDF, opérateurs téléphoniques…

Quels frais pouvez-vous vous faire rembourser ?

Tous les frais liés à la domiciliation* à l’exception des éventuels frais d’envoi des lettres d’information des banques.

Comment faire votre demande de remboursement ?

Il suffit de compléter et signer votre formulaire de remboursement en indiquant le montant sollicité, sans oublier de joindre vos justificatifs :

  • Une copie de la demande datée de changement de domiciliation de votre salaire adressée à votre employeur (à défaut, votre relevé de compte ING Direct avec le détail du premier versement de vos revenus).
  • Votre (vos) relevé(s) de compte daté(s), faisant état des frais facturés par votre ancienne banque ou par les organismes concernés (mutuelle, fournisseur d’électricité, etc.) suite à la domiciliation de vos revenus, en entourant les montants concernés.

Envoyez votre demande par courrier à : ING Direct - Service Compensation - Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12

* Offre valable pour les clients détenteurs d’un Compte Courant ING Direct, ayant domicilié leurs revenus mensuels (ou ayant effectué une demande de domiciliation de leurs revenus) chez ING Direct entre le 22/07/2014 et le 31/12/2015. Tous les frais liés à la domiciliation facturés par l’(les)ancienne(s) banque(s) du client (à l’exception des éventuels frais d’envoi des lettres d’information) ou par les organismes effectuant des opérations sur le(s) ancien(s) compte(s) courant(s) du client seront remboursés par ING Direct. Offre valable dans la limite de 100 euros par personne et par Compte Courant ING Direct, sous réserve que ces frais aient été facturés dans les trois mois suivant la demande de domiciliation ou jusqu’à un mois avant le premier versement de ses revenus chez ING Direct et sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Aucune demande de remboursement incomplète ne sera prise en charge (formulaire dûment complété et justificatifs joints).

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La garantie financière : cautionnement ou hypothèque ?

L’hypothèque : elle autorise la banque à saisir votre bien immobilier en cas de défaut de paiement. Classique, elle implique des frais de garantie élevés : taxe de publicité foncière, frais de mainlevée, émoluments du notaire…

Le cautionnement : dès le début de votre prêt, vous versez à un établissement de cautionnement une contribution proportionnelle au montant de votre prêt. En contrepartie, l’établissement se porte garant en cas de défaut de paiement. Si vous remboursez votre prêt totalement, vous récupérez une partie de vos frais de garantie.

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Nous vous répondons au
01 57 22 54 12
de 9h à 19h du lundi au vendredi, et le samedi de 9h à 16h (sauf jours fériés)
Appel non surtaxé, coût selon opérateur

(1) Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct, TEG annuel fixe de 1,44% (hors frais de notaire) en vigueur au 21/09/2016 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 764,90€. Le coût total du crédit est de 14 637,54 € dont 3 200€ d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

Souscrire un contrat

Le financement d'investissement locatif sera bientôt disponible en ligne! En attendant, un chargé de clientèle spécialisé vous accompagne dans l’ouverture de votre contrat par téléphone.

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Une banque en ligne claire

Pas de blabla ni de frais cachés, c’est ça notre conception de la banque en ligne.

Simple et performante

Nous pensons qu’une banque en ligne doit être performante avec des produits simples à gérer.

Accessible partout, tout le temps

Vous pourrez réaliser toutes vos opérations bancaires en ligne, sur votre mobile ou tablette, 7j/7 où que vous soyez.

Adaptée à votre rythme

Nos chargés de clientèle sont disponibles gratuitement du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h

Conditions de l'offre :

Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct, TEG annuel fixe de 1,44% (hors frais de notaire) en vigueur au 21/09/2016 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 764,90€. Le coût total du crédit est de 14 637,54 € dont 3 200€ d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

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Conditions de l'offre :

Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité.

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Conditions de l'offre :

PARRAIN : Prime de 100 euros créditée sur le Compte Courant ou sur le livret Epargne Orange du Parrain pour toute signature par le Filleul d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016, et accompagnée d’un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). La prime sera versée le mois suivant le déblocage des fonds du Filleul. Possibilité de parrainer jusqu’à 20 filleuls. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. En participant au programme de parrainage, le Parrain accepte de transmettre au(x) Filleul(s) son code parrain ainsi que son nom et son prénom.

FILLEUL : Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Pour bénéficier de l’offre, le filleul doit joindre à sa demande de financement un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). Offre personnelle et nominative. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité. En ouvrant un produit dans le cadre de cette offre, le Filleul accepte de confirmer à son Parrain l’obtention d’un Crédit Immobilier dans le cadre du parrainage.

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Conditions de l'offre :

Prime de 120 euros versée par ING Direct avant fin septembre 2016, uniquement sur la liste des comptes ING Direct ci-après, pour toute première souscription au contrat ING Direct Vie sans condition de support réalisée entre le 31/08/2016 et le 11/10/2016 inclus et sous réserve que le versement initial soit de 5 000€ minimum. Prime versée par ING Direct sur le premier des comptes apparaissant dans la liste ci-après (en cas de pluralité de comptes de nature différente) et sur le plus ancien (en cas de pluralité de comptes de même nature) : Compte Courant ING Direct simple ou joint, livret Epargne Orange simple ou joint. Le client doit détenir l’un de ces comptes au 15/11/2016 pour bénéficier de la prime. Offre nominative valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par ING Direct et Generali Vie, dans la limite d’une prime par contrat et par personne physique capable majeure.

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Conditions de l'offre :

Taux nominal annuel brut de 3% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,30% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 01/09/2016 et le 10/01/2017, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 500 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 18/10/2016. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 19/10/2016 et le 21/11/2016 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 euros par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 21 février 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Prime de 80€ pour toute première ouverture d’un Compte Courant effectuée en ligne entre le 07/09/2016 et le 01/11/2016 inclus, sous réserve de la réception du dossier complet par ING Direct avant le 08/11/2016, de l’activation du Compte Courant par versement de 300 € minimum avant le 30/11/2016 et du versement de 1800 € par mois minimum en décembre 2016 et janvier 2017 (seuls les versements externes à ING Direct sont pris en compte). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 06/02/2017. Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Pour cela, il vous suffit d’adresser votre rétraction par LRAR à ING Direct (voir détails dans nos Conditions Générales).

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