Comment organiser mon budget ?

60% : c’est le nombre de français qui dépassent au moins une fois par an leur découvert autorisé1 ! Pas toujours évident dans ces conditions de savoir si on peut se faire plaisir : un coup de cœur dans une boutique, un petit week-end au soleil, le dernier bracelet connecté, un resto entre amis… Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut anticiper, et organiser son budget !

#1

Déterminer votre « reste à vivre »

#2

Quelques règles de répartition pour optimiser son budget

#3

Utiliser les outils à votre disposition

#4

Adapter votre budget à la nature de votre foyer

#1 Déterminer votre « reste à vivre »

Le reste à vivre ? C’est la somme disponible une fois l’ensemble de mes charges fixes réglées.

Mes revenus ? C’est la somme de mes salaires, aides publiques et revenus de mon capital (loyer, intérêts, etc.). Dans la plupart des cas, mes revenus sont faciles à déterminer. Si mes revenus sont irréguliers, la prudence s’impose… Constituez une trésorerie de l’ordre de deux mois d’activité, et basez vos calculs sur une évaluation minimisée de vos gains.

Mes charges ? C’est la somme de toutes mes dépenses courantes (essence, nourriture, électricité, abonnement TV et internet, loisirs, vêtements, etc.). Pensez à provisionner les échéances non mensuelles (assurances, révision de votre voiture, impôts, cadeaux de noël, fournitures scolaires…). L’astuce ? Pour ne pas être tenté de dépenser les sommes provisionnées pour assumer vos charges, vous pouvez les créditer provisoirement sur un produit d’épargne disponible (livret A, livret Epargne Orange, LDD, etc.). Ils produiront des intérêts en attendant les différentes échéances.

Vos charges sont supérieures à vos revenus ? Il est temps de trouver de nouvelles sources de revenus, ou de diminuer vos dépenses.

Vos revenus sont supérieurs à vos charges ? Bravo, la différence correspond à votre « reste à vivre », vous êtes libre de disposer de cette somme pour épargner ou pour vous faire plaisir ! Pensez cependant à toujours conserver une épargne disponible pour faire face aux dépenses inattendues

Dans la vraie vie
15,3% c’est le taux d’épargne moyen des français au premier trimestre 20151
20% c’est la part de dépense consacrée par un ménage français moyen à son logement en 20142

(13% pour l’alimentation, 11% pour les loisirs, 10% pour les transports, 3,2% pour l’habillement ou la santé)3

#2 Quelques règles de répartition pour optimiser mon budget

Pour vous aider dans la construction de votre budget, gardez à l’esprit cette répartition simple :

40% de dépenses fixes (logement, transports, impôts, assurances)
30% de dépenses variables (alimentaire, santé, habillement)
10% de dépenses annuelles (anniversaire, Noël)
10% d’épargne
et surtout 10% de fun ^^ !
Pour en savoir plus, découvrez notre vidéo :

#3 Utiliser les outils à votre disposition

Pour commencer, téléchargez l’application de votre banque. Rien de plus simple pour garder un œil sur son budget et réagir à temps en cas de besoin. Et mettez en place les bonnes alertes, pour éviter les découverts par exemple.

Débutant

Des documents papiers, des fichiers et tableurs Excel, disponibles gratuitement sur internet, comme par exemple sur le site lafinancepourtous : ce suivi impose une certaine rigueur, mais l’utilisation d’un document papier vous apporte une lecture claire de votre budget, sans avoir besoin de compétences particulières.

Confirmé

Si vous avez des comptes dans plusieurs banques, vous pouvez utiliser des applications très pratiques pour smartphone ou tablettes qui permettent de réunir toutes vos informations au sein d’un même espace.

Expert

Vous en êtes à ce niveau là ? Bravo, nous n’avons certainement plus grand-chose à vous apprendre ! Sachez tout de même qu’il existe des logiciels sur le marché qui vous permettent d’être encore plus pointu dans le suivi et le contrôle sur votre budget personnel.

Repéré chez ING Direct

Le Service Alertes

Un prélèvement en attente ? Une limite à ne pas dépasser ? Grâce aux alertes personnalisables illimitées, vous êtes prévenu gratuitement par SMS ou e‑mail des transactions importantes. Vous évitez ainsi les mauvaises surprises !

L’application ING Direct

Avec nos applis pour smartphone Android™ et iPhone®, votre Espace Client et ses services vous suivent partout. L’ergonomie et la fluidité de son expérience de navigation aussi…

#4 Adapter votre budget à la nature de votre foyer

Vous évoluez ? Votre budget doit suivre le mouvement !

Jeune-actif

En bon jeune actif vos dépenses sont surtout consacrées aux sorties, aux vacances, et aux plaisirs quotidiens. C’est aussi le moment idéal pour constituer l’apport personnel de votre premier achat immobilier en épargnant sur un plan épargne logement ou une assurance-vie. Même à petite dose, vous serez content de retrouver cette épargne dans quelques années.

Parents-de-jeunes-enfants

Il faut commencer à envisager les choses en un peu plus grand : logement, voiture, crèche, frais médicaux, dépenses courantes … ça commence à piquer ! Un couple avec enfant dépense en moyenne 8 400 euros de plus par an qu’un couple sans enfant, et les frais liés à la garde d’enfants pèsent pour 3 084 euros en moyenne sur le budget des familles1.

Parents-d’adolescents (courage !)

Vos enfants rêvent d’autonomie. L’argent de poche va vite devenir un nouveau budget à gérer. En parallèle, il faut également tenir compte du coût de leurs études (40 900 euros = trois années de scolarité dans l’une des cinq plus grandes écoles de commerces2), leur permis de conduire et de … leur première voiture ?

Adultes-avec-des-enfants-indépendants

Si vous ne l’avez pas déjà fait, pensez à inclure dans vos placements un produit épargne-retraite. Vous pouvez également envisager la future transmission de votre patrimoine. Une fiscalité avantageuse ne veut pas toujours dire immobilisation de votre argent.

Retraités

La retraite est le moment de concrétiser de vieux projets, ou de donner un coup de pouce à ses enfants et petits-enfants. C’est aussi le moment d’organiser son agenda d’éternel vacancier ! Vous pouvez rendre votre épargne disponible, ou profiter de votre reste-à-vivre.

Dans la vraie vie
Le coût d’une place en maison de retraite est compris entre 1 708 à 1 850 € en moyenne.3
3. Observatoire des Ehpad – avril 2014
Donnez-nous
votre avis !
> On y va
Décidez de vous améliorer dans d’autres domaines :
C'est pour bientôt !
C'est pour bientôt !
C'est pour bientôt !
C'est pour bientôt !

Une banque en ligne claire

Pas de blabla ni de frais cachés, c’est ça notre conception de la banque en ligne.

Simple et performante

Nous pensons qu’une banque en ligne doit être performante avec des produits simples à gérer.

Accessible partout, tout le temps

Vous pourrez réaliser toutes vos opérations bancaires en ligne, sur votre mobile ou tablette, 7j/7 où que vous soyez.

Adaptée à votre rythme

Nos chargés de clientèle sont disponibles gratuitement du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h

Conditions de l'offre :

Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct, TEG annuel fixe de 1,44% (hors frais de notaire) en vigueur au 21/09/2016 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 764,90€. Le coût total du crédit est de 14 637,54 € dont 3 200€ d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

x

Conditions de l'offre :

Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité.

x

Conditions de l'offre :

PARRAIN : Prime de 100 euros créditée sur le Compte Courant ou sur le livret Epargne Orange du Parrain pour toute signature par le Filleul d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016, et accompagnée d’un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). La prime sera versée le mois suivant le déblocage des fonds du Filleul. Possibilité de parrainer jusqu’à 20 filleuls. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. En participant au programme de parrainage, le Parrain accepte de transmettre au(x) Filleul(s) son code parrain ainsi que son nom et son prénom.

FILLEUL : Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Pour bénéficier de l’offre, le filleul doit joindre à sa demande de financement un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). Offre personnelle et nominative. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité. En ouvrant un produit dans le cadre de cette offre, le Filleul accepte de confirmer à son Parrain l’obtention d’un Crédit Immobilier dans le cadre du parrainage.

x

Conditions de l'offre :

Prime de 120 euros versée par ING Direct avant fin septembre 2016, uniquement sur la liste des comptes ING Direct ci-après, pour toute première souscription au contrat ING Direct Vie sans condition de support réalisée entre le 31/08/2016 et le 11/10/2016 inclus et sous réserve que le versement initial soit de 5 000€ minimum. Prime versée par ING Direct sur le premier des comptes apparaissant dans la liste ci-après (en cas de pluralité de comptes de nature différente) et sur le plus ancien (en cas de pluralité de comptes de même nature) : Compte Courant ING Direct simple ou joint, livret Epargne Orange simple ou joint. Le client doit détenir l’un de ces comptes au 15/11/2016 pour bénéficier de la prime. Offre nominative valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par ING Direct et Generali Vie, dans la limite d’une prime par contrat et par personne physique capable majeure.

x

Conditions de l'offre :

Taux nominal annuel brut de 3% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,30% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 01/09/2016 et le 10/01/2017, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

x

Conditions de l'offre :

Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 500 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 18/10/2016. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 19/10/2016 et le 21/11/2016 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

x

Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 euros par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 21 février 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

x

Conditions de l'offre :

Prime de 80€ pour toute première ouverture d’un Compte Courant effectuée en ligne entre le 07/09/2016 et le 01/11/2016 inclus, sous réserve de la réception du dossier complet par ING Direct avant le 08/11/2016, de l’activation du Compte Courant par versement de 300 € minimum avant le 30/11/2016 et du versement de 1800 € par mois minimum en décembre 2016 et janvier 2017 (seuls les versements externes à ING Direct sont pris en compte). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 06/02/2017. Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Pour cela, il vous suffit d’adresser votre rétraction par LRAR à ING Direct (voir détails dans nos Conditions Générales).

x