Comment réduire ses impôts ?

Vous cherchez à augmenter vos capacités d’épargne ? Vous souhaitez ne pas être trop taxé sur les gains que cette épargne peut vous rapporter une fois investie ? Plusieurs stratégies peuvent vous permettre de réduire vos impôts.

#1 Je profite des réductions et crédits d’impôts
#2 J’identifie les meilleurs placements
#3 Je déduis mes cotisations retraite
#4 J’investis dans l’immobilier

#1 Je profite des réductions et crédits d’impôts

Vous faites partie de ceux que l’exercice de la déclaration d’impôts plonge dans une profonde perplexité ? Pourtant ce peut être l’occasion de déduire certaines des dépenses que vous avez engagées dans l’année – ce serait dommage de passer à côté.
Par exemple, l’emploi d’un salarié à domicile – qui englobe les prestations de ménage, de garde d’enfant, de soutien scolaire, d’assistance aux personnes âgées – permet de bénéficier, selon votre situation professionnelle, d’un crédit ou d’une réduction d’impôt. La somme déductible est équivalente à 50 % des dépenses engagées, dans la limite de 12 000 euros. Si vous faites garder votre enfant dans une crèche ou auprès d’une assistance maternelle, vous pouvez aussi bénéficier d’un crédit d’impôt, dans la limite de 50 % des sommes versées plafonnées à 2 300 euros par enfant. Dans un autre domaine, le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) permet de déduire jusqu’à 30 % des dépenses engagées dans des travaux d’isolation ou d’économies d’énergies, dans la limite de 8 000 euros pour une personne seule et de 16 000 euros pour un couple.
Autant de moyens de retrouver des marges de manœuvre financières en améliorant son quotidien au passage !

#2 J’identifie les meilleurs placements

Difficile de faire un choix entre les différentes possibilités de placements qui s’offrent à vous…. Il existe des produits plus ou moins complexes mais si vous cherchez du rendement avec une fiscalité allégée, l’assurance-vie et le plan d’épargne en actions (PEA) sont les produits offrant le meilleur rapport avantages/contraintes.
L’assurance-vie offre une fiscalité dégressive : lors d’un retrait pendant les quatre premières années du contrat, les intérêts sont taxés à 35 %. Ce taux passe à 15 % pour un retrait entre 4 et 8 ans, et à 7,5 % au-delà de huit ans. Sans oublier les prélèvements sociaux à la source, à hauteur de 15,5 %.
Le PEA permet d’exonérer d’impôt (hors prélèvements sociaux une fois de plus) toutes les plus-values s’il est conservé pendant au moins cinq ans sans aucun retrait. En cas de retrait avant cinq ans, le plan est clôturé automatiquement et les plus-values sont imposées au taux de 22,5 %, si le retrait intervient au cours des deux premières années, et au taux de 19 % s’il intervient entre 2 et 5 ans. Au-delà de huit ans, il est possible de faire des retraits sans que cela entraîne la clôture du PEA.

#3 Je déduis mes cotisations retraite

Grâce au Perp, au Perco ou aux contrats Madelin, si vous êtes en profession libérale, épargner pour votre retraite vous permet non seulement de préparer l’avenir mais aussi de réduire vos impôts. Voici comment.

#4 J’investis dans l’immobilier

Dispositifs Pinel, Censi-Bouvard, Malraux… l’idée d’alléger votre avis d’imposition en devenant propriétaire d’un logement destiné à la location vous tente ? Mais attention à ne pas vous précipiter car ces placements, certes défiscalisés, restent avant tout des investissements immobiliers. Donc relativement chers. Avant de vous engager par exemple sur l’achat d’un appartement neuf à la montagne, mieux vaut vérifier que votre promoteur ne vous le fait pas payer beaucoup plus cher que des biens similaires alentour. Autrement dit, mieux vaut vérifier que vous ne payez pas votre avantage fiscal en plus de votre appartement. Pensez également à vous informer au préalable de l’emplacement exact du logement et de l’état du marché locatif (offre/demande) dans le quartier. Car, pour prétendre à votre réduction d’impôt, vous devez louer votre bien pendant un certain nombre d’années (parfois même en dessous d’un plafond de loyer). Faute de quoi il vous faudra rembourser à l’administration fiscale l’avantage concédé. Vous souhaitez en savoir plus, rendez-vous ici.
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Conditions de l'offre :

Prime de 120 euros versée par ING Direct avant fin septembre 2016, uniquement sur la liste des comptes ING Direct ci-après, pour toute première souscription au contrat ING Direct Vie sans condition de support réalisée entre le 31/08/2016 et le 11/10/2016 inclus et sous réserve que le versement initial soit de 5 000€ minimum. Prime versée par ING Direct sur le premier des comptes apparaissant dans la liste ci-après (en cas de pluralité de comptes de nature différente) et sur le plus ancien (en cas de pluralité de comptes de même nature) : Compte Courant ING Direct simple ou joint, livret Epargne Orange simple ou joint. Le client doit détenir l’un de ces comptes au 15/11/2016 pour bénéficier de la prime. Offre nominative valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par ING Direct et Generali Vie, dans la limite d’une prime par contrat et par personne physique capable majeure.

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Conditions de l'offre :

Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 500 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 18/10/2016. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 19/10/2016 et le 21/11/2016 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 euros par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 21 février 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct, TEG annuel fixe de 1,44% (hors frais de notaire) en vigueur au 21/09/2016 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 764,90€. Le coût total du crédit est de 14 637,54 € dont 3 200€ d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

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Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité.

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Conditions de l'offre :

PARRAIN : Prime de 100 euros créditée sur le Compte Courant ou sur le livret Epargne Orange du Parrain pour toute signature par le Filleul d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016, et accompagnée d’un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). La prime sera versée le mois suivant le déblocage des fonds du Filleul. Possibilité de parrainer jusqu’à 20 filleuls. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. En participant au programme de parrainage, le Parrain accepte de transmettre au(x) Filleul(s) son code parrain ainsi que son nom et son prénom.

FILLEUL : Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Pour bénéficier de l’offre, le filleul doit joindre à sa demande de financement un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). Offre personnelle et nominative. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité. En ouvrant un produit dans le cadre de cette offre, le Filleul accepte de confirmer à son Parrain l’obtention d’un Crédit Immobilier dans le cadre du parrainage.

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Conditions de l'offre :

Taux nominal annuel brut de 3% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,30% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 01/03/2016 et le 27/09/2016, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Prime de 80€ pour toute première ouverture d’un Compte Courant effectuée en ligne entre le 07/09/2016 et le 01/11/2016 inclus, sous réserve de la réception du dossier complet par ING Direct avant le 08/11/2016, de l’activation du Compte Courant par versement de 300 € minimum avant le 30/11/2016 et du versement de 1800 € par mois minimum en décembre 2016 et janvier 2017 (seuls les versements externes à ING Direct sont pris en compte). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 06/02/2017. Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Pour cela, il vous suffit d’adresser votre rétraction par LRAR à ING Direct (voir détails dans nos Conditions Générales).

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