Comment optimiser votre épargne ?

Ça y est, vous avez mis suffisamment d’argent de côté pour parer en cas de coups durs mais vous n’êtes pas certain d’avoir choisi les meilleurs placements pour l’argent qu’il vous reste ? Nous vous aidons à optimiser votre épargne.

#1 J’anticipe mes besoins
#2 Je détermine la meilleure répartition selon ma situation
#3 J’épargne régulièrement pour lisser les risques
#4 Je gère mes rentrées d’argent exceptionnelles

#1 J’anticipe mes besoins

Facile à dire ! Mais a-t-on vraiment envie de penser à la retraite à 30 ans ? Ou au financement des études du petit dernier ? Pourtant anticiper les projets que vous aurez à financer tout au long de votre vie va vous permettre de choisir le produit d’épargne ou d’investissement le plus adapté à votre objectif et à vos moyens. Par exemple, on vous demandera souvent 10 % d’apport pour un emprunt immobilier. Financer les études d’un enfant peut revenir à 40 900 euros sur trois ans s’il poursuit ses études dans l’une des cinq plus grandes écoles de commerce1. Et d’ici 2060, les retraités auront un niveau de vie inférieur de 20% par rapport au reste de la population, alors que nous sommes aujourd’hui à parité2… Plus vous vous y prenez tôt, moins le montant que vous devrez placer régulièrement pour y parvenir sera élevé. Pour déterminer quel est le produit le plus adapté à vos projets, consultez notre infographie : « Je définis mes objectifs d’épargne ».
2. Sources : Évolutions et perspectives des retraites en France Rapport annuel du COR — Juin 2015
Repéré chez ING Direct :
Simulateur retraite

Simulez le montant que vous toucheriez à votre retraite. Cela vous donnera certainement envie de commencer à mettre un peu de côté !

#2 Je détermine la meilleure répartition selon ma situation

Posez-vous, notamment ces 2 questions :
Suis-je prêt à prendre des risques dans l’espoir d’obtenir plus ?

Commencez par définir votre profil d’investisseur. En fonction, vous pourrez arbitrer entre des produits à capital garanti (livrets ou fonds euro d’une assurance-vie par exemple) et des produits plus dynamiques mais plus risqués (assurance-vie en unité de compte, PEA, compte titres).

Ai-je besoin de pouvoir disposer de mon argent rapidement en cas de besoin ?

Si oui, optez plutôt pour les livrets. Mais l’assurance-vie peut également être un bon placement, même si vous effectuez des retraits (appelés rachats partiels) avant 4 ou 8 ans, soit avec une fiscalité maximale. Cela peut être le cas notamment avec des contrats sans frais d’entrée ni de versements, si vous placez votre argent sur les fonds en euros, plus intéressants que les livrets : vérifiez grâce à un comparateur.


Si non, vous pouvez choisir de placer votre épargne sur des produits plus risqués (à la condition que ces produits correspondent à votre profil investisseur), qui demandent de la patience pour en tirer éventuellement des bénéfices (comme par exemple un PEA). Mais quoi qu’il en soit, n’oubliez pas de diversifier et gardez toujours un œil sur vos placements afin de procéder si besoin à des arbitrages. Si vous n’avez pas le temps ou avez peur de mal faire, vous pouvez confier vos contrats d’assurance-vie ou PEA à des experts en choisissant la gestion sous mandat.

Repéré chez ING Direct :
Découvrez les avantages de l’assurance-vie ING Direct en la comparant avec votre assurance-vie actuelle grâce à notre comparateur en ligne.


C’est nouveau ! Découvrez l’Assistant Epargne depuis l’appli iPhone et iPad: faites le bilan, découvrez votre profil et des recommandations pour optimiser votre épargne directement depuis votre espace personnel.

#3 J’épargne régulièrement pour lisser les risques

Verser régulièrement de l’argent sur des produits de placement investis sur les marchés financiers comme une assurance-vie en unités de compte ou un PEA a l’avantage de diminuer votre risque et donc vos éventuelles pertes. L’achat régulier de titres boursiers permet en effet de lisser leur prix de revient et par conséquent de rendre votre portefeuille moins sensible aux variations des marchés.

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L’investissement sur les marchés boursiers s’adresse à des investisseurs souhaitant valoriser leur capital et acceptant en contrepartie un risque de perte en capital. Les placements sur marchés financiers peuvent s’avérer risqués du fait des fluctuations à la baisse, lesquelles interviennent notamment en fonction des conditions de marché, du risque de change, de signature (risque de faillite de l’entreprise), de gestion (investissement sur une valeur qui baisse indépendamment du marché) ou du risque de taux.
Repéré chez ING Direct :
Chez ING Direct, les versements réguliers sur votre contrat d’Assurance Vie (dits Versements Libres Programmés) sont sans frais et les frais de gestion sont parmi les moins chers du marché.

#4 Je gère mes rentrées d’argent exceptionnelles

Une rentrée d’argent exceptionnelle ? Si la tentation peut-être grande de tout dépenser d’un coup, c’est aussi l’occasion de faire le point sur son budget et ses besoins. Selon le montant perçu et sa situation personnelle (crédits à rembourser, projets à financer rapidement…), plusieurs solutions peuvent être envisagées pour l’utiliser au mieux.
Chiffre-clé
Les épargnants français sont de nature prudente. En 2014, ils ont orienté 62,8% de leurs placements financiers vers des produits d’épargne non risqués (livrets, compte à terme, assurance-vie en supports euros…).
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Pas de blabla ni de frais cachés, c’est ça notre conception de la banque en ligne.

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Nous pensons qu’une banque en ligne doit être performante avec des produits simples à gérer.

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Nos chargés de clientèle sont disponibles gratuitement du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h

Conditions de l'offre :

Prime de 120 euros versée par ING Direct avant fin septembre 2016, uniquement sur la liste des comptes ING Direct ci-après, pour toute première souscription au contrat ING Direct Vie sans condition de support réalisée entre le 31/08/2016 et le 11/10/2016 inclus et sous réserve que le versement initial soit de 5 000€ minimum. Prime versée par ING Direct sur le premier des comptes apparaissant dans la liste ci-après (en cas de pluralité de comptes de nature différente) et sur le plus ancien (en cas de pluralité de comptes de même nature) : Compte Courant ING Direct simple ou joint, livret Epargne Orange simple ou joint. Le client doit détenir l’un de ces comptes au 15/11/2016 pour bénéficier de la prime. Offre nominative valable sous réserve de l’acceptation du dossier de souscription par ING Direct et Generali Vie, dans la limite d’une prime par contrat et par personne physique capable majeure.

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Conditions de l'offre :

Offre valable pour toute 1ère ouverture ou transfert d’un Compte Titres ou d’un PEA entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016 d’un montant minimum de 1 000 euros. Frais de courtage remboursés dans la limite de 500 euros sur les ordres(hors OPCVM, frais de report, CRD et Taxe sur la Transaction Financière) exécutés, par internet et par téléphone, et facturés sur votre Compte Titres et/ou PEA ING Direct pour les ordres passés sur Euronext, AmEX, Nyse et Nasdaq, à compter de l’ouverture effective du compte et jusqu’au 18/10/2016. Offre limitée à un remboursement par compte, dans la limite d’un compte titres, simple ou joint et d’un PEA par client. Le montant de remboursement sera crédité entre le 19/10/2016 et le 21/11/2016 sur le compte-espèces du Compte Titres ING Direct et/ou du PEA sur le(s)quel(s) les ordres seront exécutés. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Remboursement des frais de transfert, dans la limite de 2000 euros par compte, pour toute demande de transfert chez ING Direct d’un Compte Titres ou d’un PEA d’un montant minimum de 1 000 euros, reçue entre le 6 Juillet 2016 et le 23 Août 2016, dans la limite d’un Compte Titres et d’un PEA par personne. Le remboursement sera uniquement effectué sur la base du relevé de compte sur lequel apparaissent les frais prélevés pour le transfert. Ce relevé sera à envoyer, accompagné d’un courrier précisant le N° de client, le numéro de compte ainsi que le montant global des frais à rembourser, aux services opérations d’ING Direct Libre réponse 70678 -75 567 Paris cedex 12, le 21 février 2017 au plus tard. Le remboursement sera effectué au maximum 1 mois après réception de ces éléments, directement sur le compte concerné. Les opérations en SRD doivent obligatoirement être dénouées pour permettre le transfert. Le délai de transfert est de 5 semaines minimum et dépend également des délais imposés par votre banque. Offre nominative réservée aux clients ING Direct, personnes physiques, capables, majeurs et résidant fiscalement en France.

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Conditions de l'offre :

Sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct, TEG annuel fixe de 1,44% (hors frais de notaire) en vigueur au 21/09/2016 pour un crédit amortissable d’un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie, de dossier et l’assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 764,90€. Le coût total du crédit est de 14 637,54 € dont 3 200€ d’assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l’évolution des taux. La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours. L’achat est subordonné à l’obtention du crédit, et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

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Conditions de l'offre :

Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité.

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Conditions de l'offre :

PARRAIN : Prime de 100 euros créditée sur le Compte Courant ou sur le livret Epargne Orange du Parrain pour toute signature par le Filleul d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016, et accompagnée d’un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). La prime sera versée le mois suivant le déblocage des fonds du Filleul. Possibilité de parrainer jusqu’à 20 filleuls. Offre personnelle et nominative, réservée aux clients ING Direct majeurs. En participant au programme de parrainage, le Parrain accepte de transmettre au(x) Filleul(s) son code parrain ainsi que son nom et son prénom.

FILLEUL : Réduction de 100€ valable à partir de 450€ d’achats sur le site www.miliboo.com à l’aide du code promo qui sera communiqué par email au client après déblocage des fonds. Offre valable pour toute signature d’une offre de prêt suivie d’un déblocage des fonds faisant suite à une demande de financement éditée entre le 20/09/2016 et le 8/11/2016. Pour bénéficier de l’offre, le filleul doit joindre à sa demande de financement un justificatif indiquant le code parrain (coupon ou email imprimé). Offre personnelle et nominative. Code promo Miliboo nominatif valable une seule fois, jusqu’au 1/10/2017, hors promotions et points fidélité. En ouvrant un produit dans le cadre de cette offre, le Filleul accepte de confirmer à son Parrain l’obtention d’un Crédit Immobilier dans le cadre du parrainage.

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Conditions de l'offre :

Taux nominal annuel brut de 3% garantis pendant 2 mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt. Au-delà de ce montant ou de cette durée, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 0,30% susceptible de variations. Les intérêts sont calculés à partir de la 1ère quinzaine suivant la date du 1er dépôt. Offre réservée aux clients, capables, résidant fiscalement en France, ouvrant un 1er livret Epargne Orange entre le 01/03/2016 et le 27/09/2016, dans la limite d’une offre par livret et par personne. Offre non cumulable avec d’autres promotions sur le livret Epargne Orange et non applicable sur le livret Epargne Orange Enfant. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’ouverture de votre livret (voir modalités dans les Conditions Générales).

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Conditions de l'offre :

Prime de 80€ pour toute première ouverture d’un Compte Courant effectuée en ligne entre le 07/09/2016 et le 01/11/2016 inclus, sous réserve de la réception du dossier complet par ING Direct avant le 08/11/2016, de l’activation du Compte Courant par versement de 300 € minimum avant le 30/11/2016 et du versement de 1800 € par mois minimum en décembre 2016 et janvier 2017 (seuls les versements externes à ING Direct sont pris en compte). Prime créditée sur le Compte Courant au plus tard le 06/02/2017. Offre personnelle et nominative, non cumulable avec d’autres offres en cours sur le Compte Courant ING Direct, réservée aux personnes physiques, capables, majeures, fiscalement domiciliées en France, dans la limite d’une prime par personne et par Compte Courant, sous réserve de l’acceptation du dossier par ING Direct. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la date de réception du dossier d’ouverture complet chez ING Direct. Pour cela, il vous suffit d’adresser votre rétraction par LRAR à ING Direct (voir détails dans nos Conditions Générales).

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