Contrairement aux idées reçues, vous pouvez récupérer tout ou partie du capital présent sur votre contrat d’assurance vie, quand vous le souhaitez et dès le départ.
ING Direct ne facturera aucuns frais (comme à l’entrée).
Les rachats (retraits)
Concernant les rachats (retraits en assurance vie) la chose la plus importante à savoir est que plus le temps passe, moins vous êtes imposé sur vos plus-values (et après 8 ans, la fiscalité est à son minimum).
La seconde chose à savoir est qu’en cas de rachats partiels, la fiscalité ne s’applique que sur la part d’intérêts de la somme rachetée.
Exemple
Je souscris à un contrat d’assurance vie avec un investissement initial de 10 000 €. Au bout d’1 an, mon contrat atteint une valeur de 10 500 €, soit 500 € d’intérêts. J’effectue alors un rachat de 1 050 €. Seule la part d’intérêts de la somme rachetée est soumise à fiscalité, soit 50 € : 48,5%(1) x 50 € = 24,25€.
La valeur de mon rachat est donc de 1 025,75 € nets de fiscalité.
(1)Formule choisie : prélèvement libératoire forfaitaire.
Le rachat partiel
Vous pouvez à tout moment effectuer des retraits ponctuels, appelés « rachats partiels » (de minimum 1000€), par papier ou 100% en ligne.
Avec ING Direct, les rachats partiels effectués 100% en ligne vous permettent de récupérer la somme souhaitée en 1 semaine seulement, à destination d’un compte préalablement enregistré par l’assureur.
Bon à savoir : Ce service ne concerne pas les virements internationaux, ni les contrats en Gestion Sous Mandat.
Découvrez la fiscalité de l’Assurance Vie en détail
Le rachat total
A tout moment, vous pouvez retirer tout votre capital assurance vie.
Ce « rachat total » entraînera la clôture du contrat.
Si vous le pouvez, privilégiez le « rachat partiel » ou « l’avance » au rachat total, afin de conserver l’antériorité fiscale de votre contrat et pouvoir reverser dans les meilleures conditions.
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Les rachats partiels programmés
Afin de vous constituer un complément de revenu, vous pouvez également racheter une somme fixe à intervalles réguliers.
Vous avez le choix de la périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
La fiscalité appliquée est celle des rachats en général dans le cadre de l'assurance vie.Découvrez la fiscalité de l’Assurance Vie en détail
Les avances
Dès 6 mois suivant votre souscription, vous pouvez bénéficier d’une avance sur votre contrat.
Les avantages : laisser votre capital fructifier dans votre assurance vie et différer la fiscalité sur les plus-values, applicable aux rachats.
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Il s’agit d’une sorte de prêt sur votre propre assurance vie, que vous remboursez.
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L’avance n’est pas imposable, mais vous payez des intérêts sur la somme avancée.
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Montant minimum de l’avance : 1 000 €.
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Montant maximum de l’avance : 60% de l’épargne atteinte au moment de l’avance.
La rente viagère
Dès 6 mois suivant votre souscription, vous pouvez transformer votre capital en rente viagère, et en transmettre tout ou partie en cas de décès au bénéficiaire de votre choix.
Attention toutefois, cela signifie qu'en optant pour cette option, vos bénéficiaires recevront la rente et non le capital.
A savoir
Vous recevez un dossier de bienvenue contenant toutes les infos et documents nécessaires pour commencer à gérer votre Assurance Vie.